日前,毕马威会计事务所在的一份报告中表示,到2030年,银行及其服务可能“消失”,人工智能助手代替人工提供金融服务,传统银行的多数部门或将消失。
未来都让机器人、人工助手来替代人力?那失业率很可能会暴涨了!难道连“银行业”这个金饭碗都要丢了吗?
裁员潮来袭 银行业入寒冬
去年,以汇丰、渣打为代表的外资行曾传出大量裁员消息。如今,减员的情况开始向中资银行侵袭。
据16家A股上市银行半年报披露,仅7家银行人数上升,总增员5000余人;其余9家无一例外出现了大幅减少,减员逾3.5万人。据银监会数据推算,上半年16家上市银行的员工净减少,体量已接近整个银行体系的1%。
“国有银行年龄结构严重老化,最近几年都是退休高峰。”工商银行人士说,由于半年报截至6月30日,新招员工入职一般在七八月,增数未计入也使落差大,随着科技的发展,虽然退休员工多,银行客观上也不再招收过多人手。与减员的速度相比,银行增员的数量明显失衡。
某银行运营人员介绍说,受手机支付习惯等改变和影响,不仅银行网点在缩减,连ATM机的数量也在控制。
银行躺着赚钱的日子也在改变。比裁员残酷的是,一面要背负不良的压力;另一面发钱不再像以前那么阔了。
经济学家宋清辉表示,“宏观经济下行压力较大,银行业必然会受到波及。全球金融的形势不确定性增加,也导致银行业的发展环境复杂多变,上半年整个银行业的利润增长率仍处于下滑状态。”。
业内人士表示,银行减员是多方面的原因,不能一概而论。其中,包括旨在降低成本的减员、电子化的发展以及员工自己的选择等。银行业在过去是人们眼中的“香饽饽”、“铁饭碗”,如今这个 “铁饭碗”轻易就打破。
第三方支付崛起 危机愈演愈烈
马云曾经说过:“银行不改变,我们就改变银行。”
现如今,以现金和货币为支付手段的应用场景越来越少,而以电子化手段来完成支付的应用场景则是越来越多,所占比例也越来越大。许多消费者出门身上的现金往往很少甚至没有,要购物要消费的时候直接掏手机出来扫码,用支付宝或者微信支付消费。
据前瞻产业研究院报告显示,2009年以来,第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大,并在2013年成功突破17万亿元的基础,达到17.2万亿元,2014年交易规模达到23.3万亿元;2015年交易规模达31.2万亿元;到2020年第三方支付市场的交易规模有望突破48万亿元。
不得不承认,第三方支付已经成为传统银行业越来越大的一个威胁。
裁员背后是业绩下滑、银行弊端暴露
在支付宝、微信支付为代表的第三方支付平台发展如火如荼,便捷、高效等属性使其部分取代了银行的支付、转账、存储等功能,而银行业并未重视这些新变化,故步自封,低效率和傲娇的服务态度广为诟病,在银行办理业务排队数小时的新闻也屡现报端。
近几年,银行里的钱也变得不安全。一不小心,你的银行卡就可能被盗刷、扣钱,这也暴露出银行客户服务方面的漏洞层出不穷,今天,银行安全性的属性越来越受到人们的质疑,公信力进一步下降。
银行业经营业绩下滑,其他机构对金融财务需求提升,吸引银行业人才向非银金融机构、大型企业流动。银行是金融业之母,其他机构要招人都喜欢找银行人士。
过去两年,互联网金融持续火爆,也吸引了不少银行人员加入,其中还包括传统银行的高管人员。据不完全统计,自2014年以来,约有30位传统金融机构高管离职加入互联网金融机构。
在互联网时代,银行裁员、降薪甚至倒闭传闻不绝于耳,尽管银行短期内不会消失,这也意味着银行“躺着赚钱”的时代已经过去了。