9月26日，中共中央、国务院印发了《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》，对实施乡村振兴战略第一个五年工作作出了具体部署。其中，提出加大金融支农力度。健全适合农业农村特点的农村金融体系，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。

“未来中国经济增长动力将主要由乡村地区的发展拉动。” 中国民生投资集团(以下简称“中民投”)副总裁王团维在首届乡村振兴发展论坛上表示。瑞银集团全球投资银行业务执行副主席蔡红军也表示：“中国下一个消费主体在乡村。”

但值得注意的是，农村地区金融发展还不充分，乡村振兴中金融服务也存在一些痛点和难点亟待解决。

乡村战略的金融痛点

实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大战略部署。在乡村振兴战略实施中，多位企业以及金融机构人士认为，金融资本的全面参与尤为重要，但也提出了乡村战略实施过程中可能存在的金融痛点和难点。

中原银行行长王炯认为乡村金融服务有三个痛点：“第一个痛点是钱，钱从哪儿来？投给谁？第二个痛点是风险控制，从传统银行授信来看，抵押物是非常重要的风险控制手段，那么农民有没有抵押物？第三个痛点，你的客户是什么样的定位？你怎么找到合适的产品为你的用户提供更好的服务？”

从金融操作的角度来讲，王炯认为，农村的金融服务存在几个方面的问题：一是贷款额度小，户数多，过程管理成本高，农民的信用体系基本空白，信息的存在和获取之间不对称，风险管理难度比较大。二是农民的土地和房产分散零碎，价值比较低，难以形成有效稳定的担保。三是农村的家族文化、宗族文化、熟人文化根深蒂固，即使有抵押物，但抵押物收取难、变现难、处置难。

在王炯看来，农业是一个大产业，农村是一个大市场，农民是一个大客群。王炯表示：“县域市场具有庞大的市场，是红海中的蓝海。加上这一部分客户缺乏非常优质的金融服务，所以是我们下一步需要努力服务的对象。”

可持续的发展模式

城乡发展差异的存在既是乡村振兴的必要也是经济增长的潜在动力。

王团维认为，中国经济增长动力将主要由乡村地区的发展拉动。中国农村与城市经济发展的差异正是投资机会所在，潜在增长空间大。

王团维指出，乡村振兴是一个系统工程，需要汇集各方资源，而金融资本支持尤为重要。据悉，中民投与河南农开公司、中原银行宣布共同成立乡村振兴发展基金，预计基金规模达100亿元人民币。

在国家政策的指引下，金融机构和企业积极布局乡村市场，但乡村振兴不仅需要金融力量的支持，也需要构建可持续的发展模式。

面对乡村振兴的痛点和难点，中民投总裁吕本献表示，该公司目前把农业大省河南省作为实施乡村振兴战略的主战场，联合省内外多家金融机构、企业，打造乡村振兴共享平台。提出了“线上+线下”的乡村振兴解决方案，依托金融科技力量服务“三农”，通过数字画像、精准营销等方式，帮助农民实现财富增长和消费升级。

据了解，中民投提出的乡村振兴解决方案为“线上农户财富增长数字化工程+线下中民乡邻文化广场”模式，在乡镇行政单位所在地或中心村投资建设乡邻文化广场，打造‘1+N’式线下综合服务平台，以资本下乡为引领、文化下乡为入口、教育下乡为根本，打造电商下乡的驿站、科技下乡的渠道。吕本献认为：“通过线下服务线上、线上支持线下，形成商业模式的闭环，可打造可持续的新型乡村振兴发展模式。”